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ACHAT AVISÉ : Conseils pour une bonne préparation financière en 2009

MasterCard offre quelques conseils de gestion budgétaire pour aider les consommateurs à se préparer à faire face à la conjoncture économique prévue pour 2009

MONTRÉAL, le 19 janvier 2009 – Au cours de l’année qui commence, une majorité de Canadiens sera vraisemblablement touchée de diverses façons par la récession que nous traversons. Le début d’une nouvelle année constitue un moment privilégié pour dépoussiérer notre façon de gérer nos finances personnelles. Depuis longtemps, les planificateurs financiers recommandent aux familles d’établir un budget pour faire face aux dépenses imprévues, qu’il s’agisse de réparations à la voiture, du remplacement du chauffe‑eau ou d’une activité scolaire. Selon toute vraisemblance, les Canadiens devront, cette année, accorder une importance toute particulière à la préparation financière pour être en mesure de faire face aux imprévus. La méthode ACHAT AVISÉ de MasterCard Canada propose aux consommateurs quelques principes budgétaires de base pour les aider à mettre au point un plan financier pour 2009.

Administrer les dépenses. Commencez par comptabiliser vos dépenses mensuelles, puis classez‑les par catégories. Le paiement préautorisé par carte de crédit peut permettre de tenir plus facilement la comptabilité des factures mensuelles comme le téléphone, l’électricité, etc. Vous vous assurerez ainsi que vos factures sont payées à temps et, en plus, la liste détaillée de l’ensemble de vos dépenses sera inscrite sur votre relevé mensuel. Lorsque l’on utilise de l’argent comptant, il est plus difficile de faire le suivi des dépenses. La carte de crédit constitue un excellent moyen de comptabiliser, au dollar près, l’ensemble de vos dépenses.

Contrôler l’utilisation du crédit. Une carte de crédit peut représenter un excellent outil de paiement, à la condition de s’en servir de manière responsable. Peu de familles canadiennes peuvent se permettre d’acheter tout ce dont elles ont besoin – encore moins tout ce qu’elles désirent – sans effectuer un emprunt de temps à autre. Qu’il prenne la forme d’une marge ou d’une carte de crédit, votre emprunt devrait contribuer à l’amélioration de la gestion de vos finances sans devenir un prolongement de votre revenu. Le fait de payer vos factures à temps vous permettra de conserver une bonne cote de solvabilité.

Habileté à respecter son budget. Le respect d’un budget (notamment le fait de payer à temps les factures du ménage) constitue l’un des plus grands défis à relever, mais également la plus astucieuse résolution à prendre pour prévoir un avenir prospère. Un grand nombre de logiciels de planification budgétaire sont offerts gratuitement sur le Web. Établissez un budget pour faire face aux dépenses imprévues, par exemple faire réparer l’automobile ou remplacer un appareil électroménager.

Apprendre à payer plus que le minimum. Le fait de payer plus que le minimum représente une étape cruciale dans l’atteinte de vos objectifs. En allouant plus d’argent au remboursement d’une dette, vous paierez moins de frais d’intérêt, et vous réussirez à rembourser vos dettes plus rapidement. Privilégiez le remboursement des dettes assorties d’un taux d’intérêt plus élevé.

Toujours garder les reçus. Gardez les reçus de vos achats importants de manière à contrôler vos dépenses et ainsi vous assurer de respecter votre budget. Cela vous permet également de vérifier l’exactitude du montant inscrit sur votre relevé de carte de crédit. En outre, vous devez posséder le reçu d’un article pour vous prévaloir de la garantie dont il est assorti ou pour le retourner.

Adopter la bonne carte. Un large éventail de cartes de crédit est offert aux Canadiens. Commencez par dresser la liste des modalités de crédit dont vous croyez avoir besoin (p. ex. des frais annuels ou des taux d’intérêt peu élevés). Ensuite, comparez cette liste à celle des modalités dont vous voulez profiter (p. ex. des points de récompense pouvant être utilisés pour acheter un billet d’avion, l’épicerie ou de l’essence). Enfin, choisissez la carte de crédit qui correspond le mieux à vos besoins.

Vérifier ses objectifs. La première étape de l’établissement des objectifs consiste à évaluer les désirs et les besoins des membres de votre famille, tant sur le plan personnel que financier. La deuxième étape consiste à tout mettre en œuvre pour que leurs désirs se concrétisent et que leurs besoins soient comblés. Cernez tous les objectifs financiers particuliers de votre famille (p. ex. épargner pour acheter une maison, prendre des vacances, rembourser une dette ou préparer la retraite) et dressez-en la liste.

Inscrire son revenu. La première étape cruciale de l’établissement d’un budget consiste à établir votre revenu mensuel après impôt. Cette opération vous permet de dresser la liste de vos revenus et de vos dépenses mensuelles et de déterminer si vos dépenses excèdent vos revenus. Si vous êtes payé au mois, vous n’avez qu’à consulter le montant inscrit sur votre talon de chèque de paie. Si vous savez à quel moment vous touchez votre rémunération, vous pourrez plus aisément planifier le paiement de vos dépenses mensuelles.

Surveiller les dépenses au quotidien. Vous serez surpris de constater à quel point le fait de mettre un frein à vos menues dépenses vous permettra d’effectuer de grosses économies. Certaines de vos dépenses régulières ou périodiques sont superflues, par exemple celles liées à l’entretien ménager, aux soins de beauté ou à l’entretien paysager. Vous pouvez vous occuper vous‑mêmes de ces tâches. Laissez tomber ces petites gâteries, et offrez‑vous plutôt la chance de rembourser vos dettes.

Épargner. Commencez à épargner dès maintenant. Déterminez un pourcentage de votre revenu (5 % ou 10 %) et placez cet argent dans un compte d’épargne ou un autre instrument de placement. Demandez à votre institution financière de transférer automatiquement, à chaque dépôt d’un chèque de paie, le pourcentage fixé dans votre compte d’épargne. De cette manière, vous épargnerez de l’argent avant même d’avoir l’occasion de le dépenser. Ainsi, l’atteinte de vos objectifs financiers passera avant les dépenses facultatives.

À propos de MasterCard Worldwide
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