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Medidas de segurança essenciais e opcionais para estabelecimentos

Varejistas devem seguir requerimentos específicos de segurança de informações para aceitar os cartões MasterCard. Recomendações e regras internacionais aplicáveis a todas as transações - sejam no estabelecimento, online ou por telefone.

Milhões de dólares são perdidos a cada ano devido a fraudes com pagamentos via cartão. Você pode se prevenir contra isso com os sguintes cuidados:

  • Treinando funcionários com a incorporação de treinamentos contra fraude
  • Fixando memorandos com informações contra fraude na área de trabalho
  • Oferecer recompensas e incentivos aos funcionários que evitarem transações fraudulentas

1.Fique livre de fraudes - abaixo alguns tipos comuns de fraudes praticadas:

  • Cartões adulterados/falsificados. Em um cartão adulterado, o nome, data de validade e/ou a tarja magnética foram alterados de alguma maneira. Cartões falsificados contêm um número válido. Um número de cartão válido pode constar na frente do plástico, na tarja magnética atrás do cartão ou em ambos.
  • Cartão perdido/roubadoUm cartão perdido ou roubado pode ser utilizado de forma fraudulenta para adquirir bens ou serviços de estabelecimentos legítimos
  • Fraude por correio/telefone Alguma pessoa, que não o titular do cartão, obtém um número válido de cartão MasterCard ( na maioria das vezes com a data de validade e código de segurança obtidos no verso do cartão ) e o utiliza para realizar compras por correio ou telefone.
Esteja você começando a aceitar os cartões ou apenas precisando de uma atualização em seus procedimentos de segurança, a lista a seguir traz os passos necessários para auxiliá-lo a proteger seus negócios.

2. Esteja atento às fraudes com cartões

Toda a vez que um cliente apresentar um cartão MasterCard para pagamento, sua equipe deve seguir os passos da lista a seguir.

  • Cheque os números em alto-relevo na frente do cartão. Todos os números dos cartões MasterCard começam com o número 5 (cinco). Se o número for em alto-relevo, o mesmo deverá estar nítido e uniforme em tamanho e espaçamento, e estendido até o holograma (se houver um holograma na face do cartão). Os 4 últimos dígitos devem ser iguais aos 4 dígitos impressos no painel de assinatura, no verso. Esses números não podem estar apagados. E nenhum tipo de "sombra" de números prévios deve aparecer embaixo dos números em alto-relevo.
  • Examine o holograma. O holograma MasterCard, está normalmente acima ou abaixo da logomarca MasterCard. Porém, em alguns cartões mais recentes, o holograma se localiza no verso ou integrado à tarja magnética. O holograma tridimensional com os globos sobrepostos deve refletir a luz e dar a impressão de movimento quando a face do cartão é girada.
  • Compare assinaturas. O verso do cartão deve estar assinado, e a assinatura deve ser similar àquela colocada no recibo de compra. Observe se assinatura não foi decalcada, rasurada ou alterada de maneira suspeita. A palavra "vácuo" (void) no painel de assinatura indica que o mesmo foi adulterado.
  • Observe a tarja magnética. A tarja magnética no verso do cartão deve aparentar integridade e ter aparência lisa, sem sinais de adulteração.
  • Examine a data de validade. O cartão jamais deve ser aceito no dia imediato após a data de validade ter expirado.
  • Familiarize-se com o novo design dos cartões. A MasterCard recentemente introduziu um novo cartão chamado MasterCard Unembossed (sem alto-relevo). Eles não têm números gravados em relevo e não podem ser passados em máquinas de decalque. A marca por trás deles é a mesma. A diferença é que seu estabelecimento deve possuir um terminal eletrônico para aceitar esses cartões.

    MasterCard também introduziu novos designs de cartões com o holograma localizado no verso ou integrado à tarja magnética.
  • Verifique se o portador do cartão é realmente o titular do mesmo. O cartão MasterCard é intransferível. Verifique se a assinatura no recibo é equivalente ao nome do titular na frente do cartão. Também é importante observar o comportamento do cliente, se parece normal ou incomum.
A MasterCard também fornece uma referência rápida que auxilia você e seus funcionários a identificar cartões que são válidos. Faça o download do cartão referência
Se você suspeitar de comportamentos, poderá solicitar ajuda. Se um funcionário estiver desconfiado da autenticidade de um cartão, ligue para o Centro de Autorizações e peça o código 10. O Centro de Autorização irá ajudá-lo na decisão de aceitar ou não o cartão.

3.Certifique-se de que seu sistema é seguro.

O sistema de seu estabelecimento deve estar de acordo com os seguintes requerimentos de segurança

  • Números de identificação pessoal. Os números de identificação pessoal (PIN) são ocasionalmente utilizados para identificar um cliente durante uma transação no ponto-de-venda. Se seu estabelecimento requer um número PIN de um cliente, o mesmo deve estar gravado de acordo com os padrões de segurança. Estabelecimentos jamais devem armazenar os números PIN.
  • Não imprima completamente os números primários de um cartão nos recibos de vendas. A MasterCard solicita aos varejistas que trunquem (misturem) o número primário do cartão no recibo impresso do titular. O sistema de truncar números bloqueia todos menos os 4 últimos números, reduzindo a possibilidade do número cair em mãos erradas.
  • Armazene dados corretamente.A MasterCard solicita aos emissores, estabelecimentos e varejistas que cumpram os padrões de segurança da indústria de pagamento com cartões. Saiba mais sobre os padrões de segurança da indústria de pagamento com cartões Para mais detalhes, leia a carta aos estabelecimentos para a segurança das informações de titulares de cartões
    Varejistas podem acessar a anuência com o programa de padrões de segurança de informações (PCI). Esse programa permite aos estabelecimentos e provedores de serviços transmitir ou armazenar informações de titulares de cartões. Através do requerimento de rede, o sistema de proteção às informações MasterCard é também projetado para proteção contra o compromisso de informações de contas. Lembre-se de que o seu emissor irá monitorar de perto seu compromisso com os padrões de segurança.

4.Fique atento aos novos desenvolvimentos e desafios na área de segurança.

MasterCard continua a desenvolver novas maneiras de proteger seu negócio. Fique atualizado com os últimos programas de segurança, técnicas e atualizações.

  • PayPass MasterCard O PayPass adiciona um chip de radiofreqüência e antena de recepção aos cartões. Com o PayPass, consumidores passas rapidamente pelo check-out com um toque apenas. Como os cartões PayPass MasterCard e seus sistemas nunca deixam suas mãos, os cunsumidores têm um senso de segurança adicional; o chip baseado em criptografia avançada permite mais um avanço em segurança para esse rápido e conveniente sistema de pagamento.
  • Tecnologia de chip Os cartões com chip são muito mais poderosos do que os tradicionais com tarja magnética, por conter microprocessadores que tornam as transações mais seguras. A tecnologia de chip também reduz a incidência de fraudes por ser menos sujeita a falsificações e adulterações de qualque natureza. Embora essa tecnologia já seja largamente empregada em algumas regiões, em outras ainda está em fase de implementação.
  • Tornando compras remotas mais seguras.
    Para os consumidores online, MasterCard oferece a Autenticação OneSMART, uma solução baseada em chip que utiliza um leitor de cartões que gera senhas individuais a cada compra, tornando-a altamente segura na Internet. O mesmo sistema pode ser usado para compras via correio, telefone e transações bancárias via Internat.